Vous vous lancez en freelance et vous commencez à peine à vous préoccuper de votre retraite ? Pas de panique ! On fait le point sur les changements qui touchent la caisse de retraite des indépendants en 2025. Fini le casse-tête administratif, place à la simplicité avec le guichet unique.
Exit le stress des missions qui s’arrêtent ! En 6 jours, apprenez à créer des amortisseurs financiers et à travailler enfin selon VOS règles. Passez du statut d’exécutant à celui d’entrepreneur libre !
La Sécurité Sociale des Indépendants (SSI)
Finie l’époque du fameux RSI qui donnait des sueurs froides à tous les indépendants ! Depuis 2020, la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI) a pris le relais pour simplifier la vie des freelances et entrepreneurs.
Présentation de la SSI
La SSI, c’est LA nouvelle référence pour tous les travailleurs indépendants. Elle gère désormais l’ensemble des prestations sociales, dont la retraite, pour les artisans, commerçants et professions libérales non réglementées. Un vrai bouleversement dans le paysage de la protection sociale !
La SSI s’intègre directement au régime général de la sécurité sociale, offrant aux indépendants les mêmes droits que les salariés. Plus besoin de jongler entre différents interlocuteurs – tout est centralisé.
Le rôle de la SSI pour la retraite de base
Pour votre retraite de base, la SSI joue un rôle central :
- Collecte de vos cotisations retraite.
- Validation de vos trimestres d’assurance.
- Calcul de votre future pension selon votre revenu annuel moyen.
- Versement de votre pension retraite le moment venu.
Le calcul de votre retraite suit les mêmes règles que pour les salariés : on comptabilise vos 25 meilleures années de revenus pour déterminer le montant de votre pension.
Le guichet unique pour les indépendants
Fini le parcours du combattant ! La SSI vous propose désormais un guichet unique pour :
- Gérer votre compte en ligne 24h/24.
- Consulter vos droits acquis.
- Simuler le montant de votre future retraite.
- Suivre vos paiements.
- Contacter un conseiller dédié.
Pour simuler votre future retraite en tant qu’indépendant, vous pouvez utiliser le service en ligne info-retraite.fr. Voici la procédure :
- Connectez-vous sur www.info-retraite.fr avec votre compte France Connect
- Dans la section « Mon espace personnel », vous trouverez :
- « Mes droits » : pour voir vos trimestres validés et points acquis
- « Mon simulateur retraite » : pour estimer votre future pension
Un seul portail web pour tout gérer, c’est quand même plus pratique que de courir après 36 organismes différents, non ?
➡️ Calculateur gratuit : estimez vous-même votre future retraite d’indépendant en 5 minutes
Les régimes de retraite complémentaire des indépendants
Exit la complexité administrative d’antan ! Depuis la fusion des régimes de retraite, le paysage de la retraite complémentaire s’est largement simplifié pour les indépendants. Voici ce que vous devez savoir pour y voir plus clair.
Le RCI (Régime Complémentaire des Indépendants)
Le Régime Complémentaire des Indépendants (RCI) est désormais votre interlocuteur unique si vous êtes artisan ou commerçant. Plus besoin de jongler entre différentes caisses ! Ce régime par points fonctionne de manière simple :
- Vos cotisations vous permettent d’acquérir des points.
- La valeur du point est revalorisée chaque année.
- Votre pension sera calculée en multipliant vos points par la valeur du point.
La CIPAV (professions libérales)
Pour les professions libérales, c’est la caisse de retraite des professions libérales (CIPAV) qui prend le relais. Elle gère la retraite complémentaire de nombreuses professions : architectes, guides de montagne, ostéopathes… Son fonctionnement ressemble à celui du RCI, mais avec ses propres spécificités.
Un avantage non négligeable : vous pouvez choisir votre classe de cotisation selon vos revenus et vos objectifs retraite. Plus vous cotisez, plus vous accumulez de points pour votre future pension.
Les classes de cotisation concernent principalement les professions libérales qui cotisent à la CNAVPL (Caisse nationale d’assurance vieillesse des professions libérales). C’est un système où vous pouvez choisir de cotiser plus que le minimum obligatoire en optant pour une classe supérieure.
Exemple concret pour la CIPAV (une des caisses de la CNAVPL) :
- Classe 1 : cotisation de 1 527€/an = 36 points
- Classe 2 : cotisation de 3 054€/an = 72 points
- Classe 3 : cotisation de 4 581€/an = 108 points
- Classe 4 : cotisation de 6 108€/an = 144 points
- Classe 5 : cotisation de 7 635€/an = 180 points
Vous pouvez choisir une classe supérieure à celle correspondant à vos revenus pour acquérir plus de points et donc augmenter votre future pension. Ce choix est annuel et irrévocable pour l’année en cours.
Notez que ce système de classes ne s’applique pas aux artisans et commerçants qui sont au SSI (ex-RSI), ni aux auto-entrepreneurs.
Les autres caisses complémentaires par profession
Certaines professions conservent leurs propres caisses de retraite complémentaire, notamment :
- Les avocats avec la CNBF.
- Les médecins avec la CARMF.
- Les notaires avec la CPRN.
Cette organisation permet de répondre aux besoins spécifiques de chaque profession tout en maintenant une gestion efficace des droits à la retraite.
La fusion des régimes n’est pas qu’une simple réorganisation administrative – c’est une véritable révolution qui simplifie votre vie de freelance. Plus de clarté, moins de paperasse, et surtout une meilleure visibilité sur votre future retraite !
Affilier son entreprise à la caisse de retraite
L’affiliation à la caisse de retraite n’est pas qu’une simple formalité administrative – c’est votre premier pas vers une retraite sereine ! Voici comment naviguer dans ces eaux pas si troubles que ça.
Immatriculer son entreprise à la SSI
L’immatriculation, c’est comme créer votre profil sur un réseau social professionnel, mais en plus utile ! Dès que vous lancez votre activité indépendante, vous êtes automatiquement affilié à la SSI. Pour les micro-entrepreneurs, c’est encore plus simple : votre inscription se fait directement via le site autoentrepreneur.urssaf.fr.
Pour les autres statuts (SARL, EURL…), votre Centre de Formalités des Entreprises (CFE) transmet automatiquement vos informations à la SSI. Magique, non ? Plus besoin de courir les bureaux avec une pile de documents sous le bras !
Les cotisations retraite à verser
Parlons argent (on sait, ce n’est pas votre sujet préféré). Vos cotisations retraite se divisent en deux parties :
- La retraite de base
- La retraite complémentaire
La retraite de base : calculée sur vos revenus professionnels, avec un taux identique à celui des salariés. Pour les micro-entrepreneurs, c’est encore plus simple : un pourcentage de votre chiffre d’affaires couvre l’ensemble de vos cotisations sociales.
La retraite complémentaire : gérée par le Régime Complémentaire des Indépendants (RCI), elle fonctionne par points. Plus vous cotisez, plus vous accumulez de points pour votre future pension.
Gérer son compte en ligne
Bienvenue dans l’ère du digital ! Votre espace personnel sur le site de la SSI vous permet de :
- Suivre vos cotisations en temps réel (fini les mauvaises surprises).
- Télécharger vos attestations de paiement (adieu les demandes par courrier).
- Modifier vos coordonnées bancaires ou postales.
- Échanger avec un conseiller via la messagerie sécurisée.
Un conseil ? Connectez-vous régulièrement à votre espace pour vérifier que tout roule. C’est comme vérifier la pression de vos pneus : mieux vaut prévenir que guérir !
➡️ Salarié vs Indépendant : comparatif détaillé des systèmes de retraite + SIMULATEUR GRATUIT
Les services de la caisse de retraite des indépendants
La SSI ne fait pas que collecter vos cotisations – elle vous propose aussi une panoplie de services en ligne qui feraient pâlir d’envie n’importe quel bureaucrate old school. Découvrez comment piloter votre retraite depuis votre canapé !
Estimer ses droits à la retraite
Envie de savoir si vous pourrez siroter des cocktails sur une plage des Maldives à votre retraite ? Le simulateur en ligne de la SSI vous donne une estimation précise de vos futurs droits. Renseignez vos revenus, votre durée d’activité, et hop – vous obtenez une projection de votre future pension.
Ne sous-estimez pas l’importance de cette simulation ! Elle vous permet d’anticiper et d’ajuster votre stratégie. Si le montant estimé vous fait grincer des dents, vous pouvez encore agir : augmenter vos cotisations, diversifier vos sources de revenus, ou même envisager une épargne complémentaire.
Demander sa retraite en ligne
Le grand jour approche ? Fini le temps où il fallait prendre une journée de congé pour déposer son dossier retraite ! Depuis votre espace personnel, vous pouvez désormais :
- Remplir votre demande de retraite directement en ligne.
- Joindre vos justificatifs numérisés.
- Suivre l’avancement de votre dossier en temps réel.
La cerise sur le gâteau ? Le service vous guide pas à pas et vérifie automatiquement que votre dossier est complet. Plus de risque d’oublier une pièce justificative !
Suivre ses paiements de retraite
Une fois à la retraite, votre espace personnel devient votre meilleur allié. Vous y retrouvez :
- Un calendrier des versements de votre pension.
- Le détail de vos paiements.
- Vos attestations fiscales pour votre déclaration d’impôts.
- Les informations sur la revalorisation de votre pension.
Un conseil qui vaut de l’or : activez les alertes par e-mail. Vous serez informé de chaque versement et de toute modification concernant votre pension. Pratique pour garder l’esprit tranquille !
Contact et accès aux agences de la caisse
Même si les agences virtuelles ont la cote, parfois rien ne vaut un bon vieux rendez-vous en chair et en os ! La SSI maintient un réseau d’agences physiques pour tous ceux qui préfèrent le contact humain aux interfaces numériques. Voici comment trouver chaussure à votre pied !
Trouver l’agence SSI proche de chez soi
Plus besoin de parcourir des kilomètres pour trouver une agence ! Le réseau de la SSI couvre l’ensemble du territoire français. Sur le site de l’Assurance Retraite, saisissez simplement votre code postal dans l’outil de géolocalisation. En quelques clics, vous découvrez :
- L’adresse complète de l’agence la plus proche.
- Les horaires d’ouverture.
- Les services disponibles sur place.
- Les modalités d’accès (parking, transports en commun).
Prendre rendez-vous avec un conseiller
Fini les files d’attente interminables ! La prise de rendez-vous se modernise. Vous avez le choix entre :
- Un rendez-vous en agence (pour les discussions qui méritent un café).
- Un rendez-vous téléphonique (pour les pressés).
- Un rendez-vous en visioconférence (pour les geeks).
Le petit plus ? Vous recevez une confirmation par SMS et un rappel la veille. Plus d’excuse pour oublier votre rendez-vous !
Joindre la caisse par téléphone
Besoin d’une réponse rapide ? La plateforme téléphonique de la SSI est à votre service. Un conseil : évitez les lundis matin, c’est l’heure de pointe !
- Composez le 3698 (service gratuit + prix d’un appel).
- Du lundi au vendredi de 8h à 17h.
- Des conseillers formés pour répondre à toutes vos questions retraite.
Le secret pour ne pas perdre patience ? Préparez vos questions et vos documents avant d’appeler. Et si vous tombez sur le répondeur aux heures de pointe, tentez votre chance en début d’après-midi – c’est souvent plus calme !
N’oubliez pas : que ce soit en ligne, au téléphone ou en agence, les conseillers de la SSI sont là pour vous aider à y voir plus clair dans votre future retraite. Alors n’hésitez pas à les solliciter – c’est leur métier !
